Combien coûte notre accompagnement ?
Une question que l’on pose rarement au premier rendez-vous, et à laquelle il vaut mieux répondre avant.
Peu de cabinets de conseil en gestion de patrimoine publient leurs modalités de rémunération. C’est dommage, parce que c’est la première chose que l’on veut savoir et la dernière que l’on ose demander. Voici donc, sans détour, ce qui est offert, ce qui est facturé, et comment nous sommes payés quand vous souscrivez une solution par notre intermédiaire.
Nos missions
| Mission | Ce qu’elle comprend | Honoraires |
|---|---|---|
| Premier échange | Trente minutes, par téléphone, en visioconférence ou à nos bureaux, pour comprendre votre situation et vous dire si notre intervention est pertinente. | Offert |
| Bilan patrimonial complet | Recueil approfondi, analyse de vos actifs, de votre fiscalité, de votre régime matrimonial et de vos objectifs, puis restitution écrite et commentée avec les actions hiérarchisées. | Sur devis |
| Audit ciblé | Une question précise instruite isolément : relecture de clauses bénéficiaires, arbitrage sur un mode de détention immobilière, étude d’un départ à la retraite ou d’une cession. | Sur devis |
| Accompagnement annuel | Suivi dans la durée : points réguliers, réexamen des arbitrages, veille sur les évolutions qui vous concernent, disponibilité entre deux rendez-vous. | Sur devis |
Le montant d’une mission dépend de la complexité de votre situation : nombre d’actifs, structures détenues, dimension internationale, urgence. Il est établi après le premier échange, communiqué par écrit et accepté par vous dans une lettre de mission avant tout démarrage. Aucune mission ne commence sans cet accord.
Les deux façons dont nous sommes rémunérés
Les honoraires de conseil rémunèrent un travail d’analyse : un bilan, un audit, une étude. Vous payez le temps et l’expertise, indépendamment de ce que vous déciderez ensuite.
Les commissions interviennent lorsque vous souscrivez une solution par notre intermédiaire : contrat d’assurance, parts de SCPI, solution de crédit. Elles sont versées par le producteur, prélevées sur les frais de la solution, et peuvent prendre la forme d’une commission de souscription puis d’une fraction des frais de gestion annuels.
Les deux modes peuvent coexister sur un même dossier, et dans ce cas les honoraires déjà réglés peuvent être partiellement ou totalement déduits. Ce qui compte, et qui ne souffre aucune exception : vous connaissez le montant et la nature de notre rémunération avant de signer, pas après.
Sans lien capitalistique, mais « non indépendant » au sens de MIF 2
ALTERIS PATRIMOINE n’a aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur : il n’appartient à aucun groupe bancaire ou assurantiel, ne reçoit aucun objectif de collecte et n’a aucune gamme maison à placer. C’est ce qui nous permet de sélectionner les solutions sur le marché.
Nous n’employons pas pour autant le mot « indépendant » pour nous décrire, car la directive MIF 2 lui donne un sens précis, qui porte uniquement sur la rémunération : un conseil déclaré « indépendant » au sens de MIF 2 ne peut conserver aucune commission des producteurs et doit donc facturer la totalité de son intervention en honoraires. À ce titre, le cabinet se déclare conseil non indépendant, et peut percevoir des commissions en plus ou à la place d’honoraires.
Nous préférons l’écrire noir sur blanc plutôt que de laisser l’ambiguïté s’installer : l’absence de lien capitalistique et le statut MIF 2 sont deux notions distinctes, la seconde est une mention réglementaire, et elle figure également dans nos mentions légales et dans le document d’entrée en relation qui vous est remis.
Ce que vous recevez par écrit, et dans quel ordre
Avant toute chose, un document d’entrée en relation : il présente le cabinet, ses statuts, ses autorités de contrôle, ses assurances et ses modes de rémunération. Il vous est remis lors du premier rendez-vous formel, avant tout recueil de données.
Ensuite, pour une mission facturée, une lettre de mission : objet précis, livrables attendus, calendrier, montant des honoraires et modalités de règlement. Rien ne démarre avant votre signature.
Enfin, avant toute souscription, un rapport écrit de recommandation qui justifie la solution au regard de votre situation, de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience, et qui détaille les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, ainsi que notre rémunération. C’est une obligation réglementaire ; c’est surtout la pièce qui vous permet de comparer.
Pourquoi le premier rendez-vous est offert
Parce qu’il ne s’agit pas encore de conseil. Trente minutes suffisent à comprendre votre situation, à cerner la question qui vous amène et à déterminer si nous sommes le bon interlocuteur. Il arrive régulièrement que la réponse soit non : un besoin purement comptable, une question qui relève du notaire, ou une situation où il n’y a objectivement rien à optimiser. Le dire tout de suite est plus utile pour vous, et plus honnête pour nous.
Il n’y a donc ni facture, ni engagement, ni relance commerciale automatique à l’issue de cet échange.
Posez votre question.
Trente minutes à nos bureaux de Mougins ou en visioconférence. Vous repartez avec une réponse claire, y compris si cette réponse est qu’il n’y a rien à faire.
Les modalités décrites sur cette page sont celles qui s’appliquent habituellement ; elles sont précisées et chiffrées pour votre dossier dans le document d’entrée en relation et la lettre de mission, qui seuls font foi. Le cabinet ne détient pas de fonds de la clientèle. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.