Nos expertises

Investissements financiers

Une allocation construite selon votre horizon et votre tolérance au risque, pas selon la mode du moment.

Investir ne consiste pas à trouver le bon produit. Cela consiste à répartir un capital entre plusieurs classes d’actifs, à travers les enveloppes les mieux adaptées à votre fiscalité et à vos échéances, puis à tenir cette répartition dans la durée en l’ajustant quand votre situation ou les marchés le justifient.

L’essentiel du résultat vient de cette architecture d’ensemble, bien davantage que du choix d’un support plutôt qu’un autre. C’est donc par là que nous commençons.

Prendre rendez-vous

Dans quelles situations ?

  • Vous disposez d’une épargne disponible sans affectation claire
  • Vous venez de percevoir un capital : cession, héritage, indemnité
  • Vos placements sont éparpillés chez plusieurs établissements
  • Vous voulez préparer un revenu complémentaire à échéance connue

Faites le calcul

Commencer par l’horizon et le risque

Avant toute recommandation, la réglementation nous impose de recueillir votre situation, vos connaissances, votre expérience et votre tolérance aux pertes. Ce n’est pas une formalité administrative : un capital dont vous aurez besoin dans deux ans et un capital destiné à vos enfants ne s’investissent pas de la même manière.

Nous distinguons systématiquement vos poches selon leur horizon et leur destination. Cette séparation est ce qui vous permet de traverser une baisse de marché sans être contraint de vendre au mauvais moment.

Choisir les bonnes enveloppes

Assurance-vie, plan d’épargne en actions, compte-titres ordinaire, plan d’épargne retraite, contrat de capitalisation : chaque enveloppe a sa fiscalité, ses contraintes de disponibilité et son traitement successoral propres.

Un même support logé dans deux enveloppes différentes ne produit pas le même résultat net, ni pour vous, ni pour vos héritiers. Le choix de l’enveloppe précède donc celui des supports, et non l’inverse.

Diversifier réellement

La diversification ne se mesure pas au nombre de lignes détenues. Dix fonds actions européennes ne diversifient rien. Nous raisonnons en termes de classes d’actifs, de zones géographiques, de devises et de moteurs de performance.

Selon les situations, l’allocation peut inclure des actifs moins liquides, comme le private equity ou l’immobilier non coté. Ces supports présentent des contraintes de durée et un risque de perte plus marqué : ils ne se justifient que pour une part mesurée du patrimoine, et uniquement si votre situation le permet.

Suivre et arbitrer

Une allocation se décale naturellement avec le temps, au gré des performances de chaque poche. Un point régulier permet de la ramener vers sa cible, d’intégrer les évolutions de votre situation et de réexaminer les supports retenus.

Nous vous présentons à cette occasion les frais réellement supportés, à chaque niveau, ainsi que notre mode de rémunération.

Questions fréquentes

Quel est le risque de perte ?

Tout investissement en unités de compte ou en instruments financiers comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale, ainsi qu’un risque de liquidité sur certains supports. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le niveau de risque retenu découle de votre profil et de votre horizon, et vous est présenté par écrit avant toute souscription.

Assurance-vie ou PEA ?

Les deux répondent à des usages différents. Le PEA offre un cadre fiscal avantageux après une durée de détention, mais limite l’univers d’investissement. L’assurance-vie ouvre un champ bien plus large et présente un traitement successoral spécifique. Dans de nombreuses situations, la bonne réponse consiste à utiliser les deux, pour des poches distinctes.

Quels sont vos frais ?

Notre rémunération peut prendre la forme d’honoraires et de commissions, selon la nature de la mission. Elle vous est détaillée par écrit avant toute décision, ainsi que l’ensemble des frais supportés par les solutions envisagées.

Faut-il un montant minimum ?

Il n’y a pas de seuil absolu. Certains supports ont leurs propres minimums d’accès, que nous vous indiquons le cas échéant. Nous vous dirons franchement si le montant concerné ne justifie pas une mission de conseil.

Premier échange offert

Parlons de votre situation.

Trente minutes, à nos bureaux de Mougins ou en visioconférence, pour savoir si ce levier a du sens chez vous. Sans engagement.

Prendre rendez-vous 06 27 81 56 49

Les autres expertises

Bilan patrimonial Une photographie claire et exploitable de votre situation, avant toute décision. Optimisation fiscale Structurer d’abord, défiscaliser ensuite, et seulement si cela sert votre projet. Protection et prévoyance Le volet que l’on repousse toujours, et le seul dont l’absence se paie comptant.

Cette page est fournie à titre informatif et ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation, ni une offre ou une sollicitation d’investissement. Les mécanismes décrits dépendent de votre situation personnelle et d’une réglementation susceptible d’évoluer. Toute recommandation ne peut être formulée qu’après recueil de votre situation, de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience, dans le cadre d’une lettre de mission. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Appeler Prendre rendez-vous