Nos expertises

Bilan patrimonial

Une photographie claire et exploitable de votre situation, avant toute décision.

La plupart des patrimoines se construisent par couches successives : un contrat ouvert il y a quinze ans, un bien acquis au gré d’une opportunité, une enveloppe souscrite chez un conseiller, une autre chez un banquier. Chaque décision était cohérente au moment où elle a été prise. L’ensemble, lui, ne l’est plus forcément.

Le bilan patrimonial consiste à remettre tout cela sur la table, à mesurer ce que vous détenez réellement, ce que cela produit, ce que cela coûte, et à confronter ce constat à ce que vous voulez en faire. C’est le point de départ de tout accompagnement sérieux, et c’est aussi, souvent, le moment où apparaissent les angles morts.

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Dans quelles situations ?

  • Vous n’avez jamais fait le point, ou pas depuis plusieurs années
  • Votre situation vient de changer : cession, mariage, divorce, héritage, expatriation, retraite proche
  • Vous avez plusieurs interlocuteurs et personne qui regarde l’ensemble
  • Vous hésitez entre plusieurs décisions sans pouvoir les comparer

Faites le calcul

Ce que nous analysons

Nous passons en revue vos actifs et vos passifs, vos revenus et votre capacité d’épargne, votre fiscalité, votre régime matrimonial, vos dispositifs de protection existants et vos objectifs à court, moyen et long terme.

Chaque élément compte moins pour lui-même que pour la façon dont il interagit avec les autres. Un contrat performant mais mal rédigé au titre de sa clause bénéficiaire, un bien locatif rentable mais détenu sous une forme qui alourdit votre fiscalité, une trésorerie d’entreprise dormante alors que des besoins personnels se profilent : ce sont des situations ordinaires, et elles ne se voient qu’à l’échelle de l’ensemble.

Pourquoi un regard d’ensemble change les décisions

Les sphères civile, fiscale, financière et professionnelle sont liées. Une donation modifie une succession future mais aussi un impôt présent. Le choix d’un mode de détention immobilière engage la fiscalité des revenus, celle de la revente et celle de la transmission. Un contrat de prévoyance mal articulé avec un régime matrimonial peut protéger beaucoup moins bien qu’on ne le croit.

Raisonner levier par levier conduit à des décisions défendables isolément et incohérentes ensemble. Le bilan sert précisément à éviter cela.

Ce que vous recevez

Un document écrit, lisible, qui récapitule votre situation, identifie les points d’attention et hiérarchise les actions possibles selon leur effet et leur urgence. Vous y trouvez ce qui peut attendre, ce qui mérite d’être traité dans l’année, et ce qui appelle une décision rapide.

Ce document vous appartient. Vous êtes libre de l’utiliser avec vos interlocuteurs habituels, que nous travaillions ensemble ensuite ou non. [[exemple-bilan-patrimonial|Trois exemples chiffrés]] montrent à quoi il ressemble.

Comment se déroule un bilan

Pour une première orientation, le [[pre-bilan-patrimonial|pré-bilan en ligne]] fait ressortir vos trois priorités en dix questions. Un premier échange de trente minutes permet ensuite de cerner votre situation et de vérifier que notre accompagnement est pertinent pour vous. Vient ensuite un rendez-vous de recueil plus approfondi, au cours duquel nous réunissons les pièces utiles : relevés, contrats, actes, avis d’imposition.

Nous instruisons le dossier, puis nous vous restituons l’analyse de vive voix, document en main. Vous décidez alors de la suite, sans engagement.

Questions fréquentes

Le bilan patrimonial est-il payant ?

Le premier échange de trente minutes est offert et sans engagement. Si un bilan complet est pertinent, ses modalités et sa rémunération vous sont présentées par écrit avant tout démarrage, dans une lettre de mission.

Faut-il un patrimoine minimum ?

Non. Ce qui compte, c’est l’existence d’un projet ou d’une question structurante : une cession à venir, un investissement, une retraite à préparer, une succession à organiser. Nous vous le dirons dès le premier échange si notre intervention n’est pas justifiée dans votre cas.

Combien de temps cela prend-il ?

Comptez généralement deux à quatre semaines entre le rendez-vous de recueil et la restitution, selon la complexité de la situation et le délai de réunion des documents.

Que dois-je préparer pour le premier rendez-vous ?

Rien d’obligatoire. Le premier échange est une conversation. Si vous avez sous la main vos derniers avis d’imposition et la liste de vos contrats, cela nous fera gagner du temps, mais ce n’est pas un préalable.

Premier échange offert

Parlons de votre situation.

Trente minutes, à nos bureaux de Mougins ou en visioconférence, pour savoir si ce levier a du sens chez vous. Sans engagement.

Prendre rendez-vous 06 27 81 56 49

Les autres expertises

Optimisation fiscale Structurer d’abord, défiscaliser ensuite, et seulement si cela sert votre projet. Transmission et succession Anticiper coûte du temps. Ne pas anticiper coûte beaucoup plus que de l’argent. Investissements financiers Une allocation construite selon votre horizon et votre tolérance au risque, pas selon la mode du moment.

Cette page est fournie à titre informatif et ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation, ni une offre ou une sollicitation d’investissement. Les mécanismes décrits dépendent de votre situation personnelle et d’une réglementation susceptible d’évoluer. Toute recommandation ne peut être formulée qu’après recueil de votre situation, de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience, dans le cadre d’une lettre de mission. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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