Simulateur de capacité d’épargne
Ce que vous pouvez mettre de côté, et ce que cela devient.
Avant de parler d’enveloppes et d’allocation, il faut un chiffre : combien pouvez-vous épargner chaque mois, durablement, sans contraindre votre train de vie ? C’est ce montant, et non le choix du support, qui détermine l’essentiel du résultat sur quinze ou vingt ans.
Ce simulateur calcule votre capacité d’épargne mensuelle, puis projette le capital qu’elle constitue dans la durée, en tenant compte des intérêts composés sur votre épargne déjà constituée comme sur vos versements.
Résultat
- Capacité d’épargne mensuelle
- À calculer
- Taux d’épargne
- À calculer
- Total versé sur la période
- À calculer
- Dont intérêts et plus-values
- À calculer
Estimation indicative, calculée dans votre navigateur sur la base des barèmes 2026. Les montants saisis ne sont jamais transmis au cabinet.
En rendez-vous, nous regarderions avec vous :
- Votre épargne de précaution et votre horizon
- La répartition entre les enveloppes
- Un rythme de versement tenable dans la durée
Premier échange de trente minutes, offert et sans engagement.
Pourquoi le montant mensuel compte plus que le rendement
Sur un horizon long, l’effort d’épargne régulier pèse davantage que le point de rendement supplémentaire que l’on cherche souvent à obtenir. Faites l’essai dans le simulateur : augmenter le versement mensuel de deux cents euros produit généralement plus d’effet que gagner un point de performance annuelle. C’est aussi un paramètre que vous maîtrisez, contrairement aux marchés.
Le second levier est la régularité. Verser tous les mois lisse les points d’entrée et évite de devoir choisir le bon moment, exercice auquel personne ne réussit durablement. C’est aussi ce qui rend l’effort soutenable : un virement automatique le lendemain de la paie se remarque beaucoup moins qu’un arbitrage annuel.
Ce que la projection ne dit pas
Le calcul retient un rendement constant, ce qui n’existe pas : les marchés progressent irrégulièrement, et une même moyenne peut recouvrir des trajectoires très différentes selon l’ordre des bonnes et des mauvaises années. Il ignore aussi l’inflation, puisque le capital affiché est en euros d’aujourd’hui et non en pouvoir d’achat futur, ainsi que la fiscalité applicable aux gains, qui dépend entièrement de l’enveloppe retenue.
C’est précisément là que le conseil commence : à capacité d’épargne égale, le résultat net après impôt varie fortement selon que les sommes sont logées en assurance-vie, en plan d’épargne retraite, en compte-titres ou en immobilier. Ce choix se fait en fonction de votre horizon, de votre tranche d’imposition et de votre besoin de disponibilité, sujet que nous développons dans nos investissements financiers.
Questions fréquentes
Quel rendement retenir ?
Il n’y a pas de bonne réponse unique : cela dépend entièrement de l’allocation. Un fonds en euros, une allocation équilibrée et un portefeuille actions n’ont ni le même rendement attendu ni le même risque. Faites varier le curseur pour voir la sensibilité du résultat plutôt que de chercher le « bon » chiffre, et gardez à l’esprit qu’un rendement attendu plus élevé s’accompagne toujours d’un risque de perte en capital plus élevé.
Faut-il garder une épargne de précaution ?
Oui, systématiquement, et avant tout placement de long terme. L’ordre de grandeur habituel est de trois à six mois de charges, immédiatement disponibles. Sans elle, le premier imprévu oblige à casser un placement au mauvais moment, ce qui coûte bien plus cher que le rendement gagné.
Ma capacité d’épargne est faible : est-ce un problème ?
Pas nécessairement. Un taux d’épargne modeste mais régulier, maintenu longtemps, produit davantage qu’un effort intense et interrompu. Et dans bien des situations, le premier gisement n’est pas l’épargne nouvelle mais la réallocation de ce qui existe déjà : trésorerie dormante, contrats anciens coûteux, crédit renégociable.
Un chiffre ne décide de rien.
Si le résultat vous surprend, il mérite d’être repris dans votre contexte réel. Trente minutes, à nos bureaux de Mougins ou en visioconférence, sans engagement.
Pour aller plus loin
Investissements financiers
Une allocation construite selon votre horizon et votre tolérance au risque, pas selon la mode du moment.
Bilan patrimonial
Une photographie claire et exploitable de votre situation, avant toute décision.
Protection et prévoyance
Le volet que l’on repousse toujours, et le seul dont l’absence se paie comptant.
Ce simulateur est fourni à titre purement indicatif et pédagogique. Il applique des barèmes généraux et ne tient compte ni des situations particulières, ni des régimes dérogatoires, ni des évolutions législatives postérieures à sa dernière mise à jour. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation, ni une offre ou une sollicitation d’investissement, et ne saurait se substituer à une étude conduite au vu de votre situation réelle. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.