Simulateur d’arrêt de travail pour professions libérales
Si vous deviez vous arrêter plusieurs mois, combien perdriez-vous réellement ?
Un professionnel libéral arrêté continue de payer le loyer de son cabinet, son secrétariat et ses charges, alors que ses honoraires s’arrêtent. L’Assurance maladie puis sa caisse versent des indemnités, mais elles sont plafonnées et ne couvrent pas les frais du cabinet.
Ce simulateur estime ce que vous recevriez pendant l’arrêt, du régime obligatoire et de votre éventuel contrat de prévoyance, et ce qui resterait à votre charge. Il applique les montants 2026 de l’Assurance maladie et, pour les médecins, de la CARMF.
Résultat
- Revenus et charges sur la période
- À calculer
- Assurance maladie, du 4e au 90e jour
- À calculer
- Votre caisse, à partir du 91e jour
- À calculer
- Votre contrat de prévoyance
- À calculer
Estimation indicative, calculée dans votre navigateur sur la base des barèmes 2026. Les montants saisis ne sont jamais transmis au cabinet.
En rendez-vous, nous regarderions avec vous :
- Ce que couvre réellement votre contrat actuel
- Le bon niveau d’indemnité et de franchise
- La protection des frais du cabinet et de vos proches
Premier échange de trente minutes, offert et sans engagement.
Comment le calcul fonctionne
Depuis juillet 2021, l’Assurance maladie verse aux professionnels libéraux des indemnités journalières du 4e au 90e jour d’arrêt, égales à 1/730e de leur revenu annuel moyen, retenu entre 40 % et trois fois le plafond de la sécurité sociale. En 2026, elles vont ainsi d’environ 26 € à 198 € par jour.
À partir du 91e jour, la caisse de la profession prend le relais. Pour un médecin, la CARMF verse une indemnité qui dépend de sa classe de cotisation, d’environ 66 € à 198 € par jour en 2026 avant 62 ans. Les autres caisses appliquent leurs propres règles : renseignez le montant de la vôtre. Le simulateur compare ces indemnités, et celles de votre contrat, à votre revenu mensuel augmenté des charges fixes du cabinet.
Ce que le simulateur ne dit pas
Les indemnités affichées sont brutes : celles du régime obligatoire supportent la CSG et la CRDS, et toutes peuvent être imposables selon leur origine et le cadre fiscal du contrat. Le contrat de prévoyance est supposé forfaitaire : un contrat indemnitaire déduit les prestations du régime obligatoire et peut verser moins.
Un arrêt long pose aussi la question de l’invalidité, que ce simulateur ne traite pas : taux retenu, barème professionnel ou fonctionnel, rente versée. Nous développons ces points dans notre article sur la prévoyance du médecin libéral et dans notre accompagnement des professions médicales.
Questions fréquentes
Les trois premiers jours sont-ils indemnisés ?
Non par le régime obligatoire : les indemnités de l’Assurance maladie commencent au 4e jour d’arrêt. Un contrat de prévoyance avec une franchise courte, ou une franchise supprimée en cas d’hospitalisation ou d’accident, peut couvrir cette période.
Mon revenu dépasse le plafond : suis-je mieux indemnisé ?
Non. Le revenu pris en compte est plafonné à trois fois le plafond de la sécurité sociale, soit 144 180 € en 2026. Au-delà, l’indemnité n’augmente plus, et la part de revenu non couverte grandit avec vos revenus.
Faut-il assurer les frais du cabinet séparément ?
C’est généralement préférable. Une garantie frais généraux rembourse les charges fixes réellement supportées pendant l’arrêt, sur justificatifs et pour une durée limitée. Elle complète l’indemnité journalière, qui sert à remplacer vos revenus personnels.
Un chiffre ne décide de rien.
Si le résultat vous surprend, il mérite d’être repris dans votre contexte réel. Trente minutes, à nos bureaux de Mougins ou en visioconférence, sans engagement.
Pour aller plus loin
Professions médicales et libérales
Des revenus confortables, une protection sociale faible et presque aucun temps pour s’en occuper.
Protection et prévoyance
Le volet que l’on repousse toujours, et le seul dont l’absence se paie comptant.
Bilan patrimonial
Une photographie claire et exploitable de votre situation, avant toute décision.
Ce simulateur est fourni à titre purement indicatif et pédagogique. Il applique des barèmes généraux et ne tient compte ni des situations particulières, ni des régimes dérogatoires, ni des évolutions législatives postérieures à sa dernière mise à jour. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation, ni une offre ou une sollicitation d’investissement, et ne saurait se substituer à une étude conduite au vu de votre situation réelle. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.